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保险百科 保险问答

什么是标准体_标准体和非标准体

原创:
2021-08-20

1、什么是标准体

标准体,指年龄、健康、职业、财务等状况均符合投保要求的人,保险公司按标准条款、标准费率承保。

标准体,是指被保险人健康状况符合《生命表》的基本范畴。对标准体保险公司可不附加任何条件,而依标准保险费率承保。在保险公司承保的被保险人中,标准体应占绝大多数。是指被保险人健康状况符合《生命表》的基本范畴。对标准体保险公司可不附加任何条件,而依标准保险费率承保。

 

2、标准体和非标准体,有何区别

简单来说,符合投保要求的,就属于标准体,不符合的就属于非标准体。
非标准体,大多时候是因为身体健康有问题,不符合投保条件,按照核保结论不同,非标准体又分为以下三种情况:
次标准体:虽然身体有小毛病,但仍可投保,不过需要加费、或除外某些责任。
延期:风险暂时无法确定,要过一段时间再尝试投保。
拒保:健康条件较差,风险超出保险公司承保范围,直接拒保。
而标准体,由于完全符合投保要求,可以直接投保,且不会被加费或额外免责。

 

3、身体有小毛病,如何以标体承保

不同险种,健康要求不同,若身体只是有些小毛病,比如乙肝病毒携带、乳腺结节等,可以先投保健康要求宽松的产品,顺序是:意外险>定期寿险>重疾险>医疗险。
不同公司,核保尺度也不同,如果身体有小毛病,可以先试试在线智能核保,如果一家公司无法通过,还可以多试几家,选择核保结论最优的投保,最优顺序是:标准体 > 加费 > 除外 > 延期 > 拒保。
如果身体条件较差,无法通过智能核保,还可以尝试线下同时投保4-5家公司产品,选择承保条件较好的投保。

大部分保险产品,健康告知都会问 “是否曾被保险公司拒保,延期,加费或除外责任承保?”乙肝病毒携带、乳腺结节等,投保意外险、定期寿险一般都可以标准体承保,但重疾险、医疗险就严格很多,可能加费或除外。

 

4、合同条款示例

以太平附加福禄倍佑两全保险(分红型)条款为例:

标准体:指经保险公司授权的专业人员审核后,保险公司不用增加额外保险费或特殊限制,而同意接受投保申请的被保险人。

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