1、什么是投保年龄
投保年龄,即常说的参加保险时的年龄。其对保险的保额,投保所需的保险费以及能否投保都有重要的影响,一般来说,老年人的投保较贵,而且保额少,而儿童的保额一般少于成年人,而某些险种对于儿童和超过特定岁数的老年人士不能投保的,这都是根据人的生理周期所制定的一项旨在维护保险业合法利益的规定。
虚报年龄和误买保险的行为都是无效的,所以投保人在购买保险时,一定要注意其规定的年龄限制,避免因此造成的损失。
2、投保年龄如何计算
投保年龄以周岁计算,周岁按有效身份证件的出生日期来算,即自出生之日起为 0 周岁,每过一年增加一岁,不足一年的不计。
如果投保人、被保人是同一人,投保年龄必须满 18 周岁或以上。
如果投保人、被保人不是同一人,比如父母为孩子买保险,投保人须满 18 周岁或以上,被保人年龄不限,符合保险产品的投保年龄范围即可。
3、对我有什么影响
符合年龄范围:每款保险产品都有允许投保的年龄范围,比如 0-17 岁、3-17 岁、0-50 岁、18-55 岁等,被保人须符合年龄范围,否则无法购买。
年龄如实告知:投保时,按照有效身份证件上的出生日期填写,不得隐瞒或作假。
年龄错误处理:如果实际年龄不在允许投保的年龄范围内,保险公司可以解除合同。
百万医疗险还有 “续保年龄” 的概念,比如某款产品的投保年龄是 0-65 岁,最高续保年龄为 99 岁。被保人第一次投保,只要在 65 岁前,就可以买,即使明年就 66 岁了,依然可以续保。但如果第一次投保时已经 66 岁,就买不了了。
4、新保险法对年龄误报有规定
对此问题,新《保险法》中是如此规定的:投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,并按照合同约定退还保险单的现金价值。
不过合同解除权自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。如果保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的,保险人有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。而当投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费多于应付保险费的,保险人应当将多收的保险费退还投保人。
5、合同示例
以瑞泰瑞盈重大疾病保险合同条款为例
3.投保条件
3.1 投保人
您作为投保人,必须是年龄大于或等于 18 周岁(释义1),并具有完全民事行为能力的人。
3.2 被保险人
被保险人的年龄应在出生后满 30 日至 70 周岁(含)之间。
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