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保险百科 保险问答

什么是保费_影响保费的因素_保费多久交一次_如何配置保费

原创:
2021-08-14

1、什么是保费

保费又叫保险费,是指在投保时为了获得保障,按照合同约定,投保人向保险公司支付的费用。

保费的多少是根据保险金额、保险费率、保险期限、保险人的年龄职业等因素计算决定的。通常保险合同上会载明保险费的数额并明确支付方式。保险金额高,保险期限长,那么,投保人支付的保险费就越多。一般来说同类险种,返还型产品保费高于消费型,终身保障产品高于定期保障产品。

 

2、影响保费的因素有哪些

被保人因素:保险保的是人的生命和健康,而每个人的情况是不一样的,所以保费会受到被保人的性别、年龄等影响,如果身体不健康,还可能会被加费。
保险计划因素:保障的项目越多、保额越高、保障时间越长,保费就越贵。
保险公司因素:保险是一种商品,不同公司经营策略不同,对利润的要求也不同,有的公司薄利多销,产品的保费价格就会相对便宜。

 

3、保费多久交一次

保险缴费一般可选择:趸交,即一次性交完;分期交,即每年、每半年、每季度或每月交一次。
长期缴费:保障期大于一年的长期保险,比如重疾险、定期寿险等,缴费期通常为10年、20年、30年,或交到60岁等,一般每年交一次保费。而趸交保费,保障杠杆不高;月交保费,通常要多付利息。
短期缴费:保障期小于或等于一年的短期保险,比如意外险、医疗险、旅游险等,一般一次性交完保费,交完后,保障期内都不用再交。

长期保险不管分每年、每半年、每季度、每月交一次保费,确定分期方式后,每期保费是一样的,不会逐年递增。
短期保险有的一年期保险也支持按月缴费,也就是保障期内要交12期保费,每期也是一样的。

 

4、交费方式有哪些

长期缴费:一般通过银行卡自动扣款、第三方支付(支付宝、微信等)。
短期缴费:一般通过银行卡自动扣款、第三方支付(支付宝、微信等)、现金等方式,一次性交清保费。由于短期保险只保一年,甚至短于一年,通常无需约定续费方式。
缴费方式和扣费的银行卡号,在投保时就约定好,可以通过保单进行查询。

投保时,需要填写缴费的银行卡号,并授权保险公司自动扣款。只要银行卡里余额足够,每年到期,保险公司都会自动扣费,并发送短信通知给我们。
线下投保的意外卡、学平险、宝贝卡等一年期综合保险,有的可以通过业务员现金支付。支持月缴的一年期保险,投保时需约定续期扣费方式。

 

5、如何配置保费

年收入20万以下的家庭:建议每年家庭购买保险的占比为总收入的3%左右,主要以基本保障型产品为主,如意外险+医疗+重疾险,还需要结合家庭面临的实际风险为准,确保提供精确化的保障呵护。
年收入20-50万的家庭:建议保费支出为家庭总收入的5%左右,可以进行保障型产品+储蓄型产品的组合计划,如意外险+返还型重疾险+医疗保险等,实现理财和保障双重需求。
年收入50-100万的家庭:保费支出建议为每年家庭收入的8%左右,可以选购保障型产品+理财产品,如意外险+重疾险+医疗险+终身寿险等,具体可以根据实际需求进行选择。

 

6、对我有什么影响

保障生效:保险合同成立后,保险公司收了保费并签发了保单,合同才开始生效。因此支付保费是保障生效的重要条件。
保障有效:对于长期保险来说,到期按时缴费,保险合同才能继续有效,保障才能持续。
需要注意的是,短期保险一般是买一年保一年,没有续期的说法。合同到期,如果产品仍在售,就可以继续买,相当于重新投保。如果产品停售,就买不了了,可以选购其他产品。
缴费提醒:无论长期保险,还是短期保险,利用保单管理工具设置缴费提醒,提前规划资金,按时缴费,可以让我们持续享受保障。

如果忘记缴费,保障不会立马失效,长期保险和一些稳定性较好的一年期保险,会给予30或60天的宽限期,宽限期内出险也能理赔,宽限期内补缴保费,保险合同依然有效。

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