1、什么是现金价值
现金价值指的是人寿保险单中的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险当中,保险人需要提存一定数额的责任准备金,当被保险人在保险期间因故解约或退保的时候,保险公司会按照规定先从责任准备金中扣除一定的退保/解约手续费,再将余额作为退保金/解约金退还给被保险人或投保人,而这就是退保/解约时保单所具备的现金价值。
2、现金价值怎么算
计算公式:投保人已经缴纳的保费-保险公司在该保单上耗费的运营费用-保险公司因该保险向保险业务员支付的佣金-保单生效期间对应的保费-保单工本费+剩余保费的利息。
消费者购买保险产品后,保险公司会给消费者一段时间的犹豫期,消费者在犹豫期内退保,保险公司只会收取消费者的保单工本费。当消费者过了犹豫期后退保,保险公司会按照保单的现金价值为消费者退保。
只要保单过了犹豫期,保单的现金价值会大打折扣。保险公司给保险业务员的佣金是非常高的,如果消费者退保,保险公司向业务员支付的佣金不会退回,业务员的佣金将会在保单的现金价值中扣除。
消费者购买保险的时候,保险公司会给消费者一些精美的礼物,还会派遣专门的保险人员为消费者提供服务。保险公司将耗费的人力、物力折算成运营费用,当消费者退保时,保险公司会扣除在该保单上耗费的运营费用。
3、现金价值的功能有哪些
保单的现金价值最常见的作用就是进行贷款,保单贷款也是多数投保者会采取的贷款方式之一。多数的保险保单是具有贷款功能的,投保者拿着保单可以凭借保单的现金价值申请到一定额度的贷款。
此外,投保者在退保时可领取到的退保金是按照现金价值领取的。如果存在保单贷款等其他业务,那么投保人在进行退保时所领取到的退保金是现金价值扣除利息以外的金额。
除此以外,投保者还可以凭借保单的现金价值申请保费的减额交清或者是分红。现金价值的非常规操作还有保单银行个人质押贷款和保费自动垫交。
4、退保现金价值怎么算?
计算方法是:现金价值=保费*65%*(1-m/n),m为已生效的天数,n为保险期间天数。
一般来说,不同的类型的保单现金价值也不同,比如:两全保险、终身寿险、定期寿险、养老保险、万能保险、分红保险等,是具有现金价值的。在退保的时候,会有退保费。而短期意外险、定期寿险、健康险和家财险这些保险,通常都不具备现金价值。
5、哪些保险有现金价值
无论是消费型还是储蓄型,长期保险一般都有现金价值,区别在于,储蓄型保险的现金价值会一直往上累积,而消费型保险累积到最大值后会逐渐减少为 0 。
一年期保险一般采用自然费率,保费随年龄上涨,而且保障成本占比很高,再扣除其他费用后并没有多少结余,所以,一年期保险通常没有现金价值,比如医疗险、意外险等。
6、为什么现金价值有高有低
产品类型:储蓄型保险由于具有储蓄功能,每年交的保费比较多,在扣除各项费用后,留存的资金多,一般现金价值就比较高。
交费方式:越早交完保费,资金就越早得到增值,现金价值也会高一些,但保障杠杆低。
退保时间:储蓄型产品现金价值是一直往上累积的,越迟退保,现金价值越高。
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