什么是责任免除_责任免除条款有哪些_责任免除还有必要买保险吗

原创：

2021-08-19

1、什么是责任免除

责任免除，又叫除外责任，是指被保险人或者受益人的理赔请求不属于保险责任范围的，保险人有权依据法律和合同拒绝给付保险金。

关于责任免除《保险法》第18条的规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明，该条款不产生效力。”免责条款包含法定责任免除和合同约定责任免除。

2、责任免除条款有哪些？

保险责任免除是指保险公司在发生保险事故后，对某些情形，如故意制造保险事故、某些原因造成的事故，如毒驾发生交通事故、还有某种状态，如艾滋病期间等不承担赔偿责任，我们称之为责任免除，保险合同通常会在专门的章节列明责任免除情形。

责任免除的情况非常多，投保人在购买保险时注意责任免除的约定。如醉酒发生意外事故保险人免赔，精神损失抚慰金商业保险也不负责赔偿，另合同中设定一定的免赔额或免赔率等等都属于责任免除条款。

3、责任免除还有必要买保险吗

被保险公司除外责任承保，还有一定必要买保险，主要体现在两个方面：
一方面，保险可以为其他疾病提供必要的保障，减少未来疾病带来的风险；另一方面，被除外承保说明被保险人已患疾病，出现不符合投保要求的情况，后续如果情况恶化，能投保的保险产品只会更少。

4、共性免责有哪些

投保人对被保人故意伤害
被保人故意犯罪、两年内自杀
酒后驾驶、无证驾驶
战争暴乱、核爆炸
遗传性疾病、先天性疾病等
大部分产品都会包含以上免责情况。

5、不同险种的免责差异

重疾险：在病种定义上存在除外情况，比如双目失明3岁以下不赔
定期寿险：免责条款最少，一般 3-5 条左右，无论疾病身故、意外身故、猝死都是可以赔的
医疗险：免责条款最多，某款热销医疗险就有 25 条免责，既往症、疗养康复、职业病等都不保
意外险：中暑、猝死等不属于意外，都是不保的，有的特别约定高空坠落不保、溺水事故保额减半

6、合同条款实例

以华贵大麦定期寿险条款为例：

2.1 责任免除因下列 1-3 项情形之一导致被保险人身故或身体全残的，本公司不承担给付保险金的责任：
1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外。
2.2 其他免责条款除“2.1 责任免除”外，本合同中还有一些免除本公司责任的条款，详见 “3.3 合同效力中止”“4.2 保险事故通知”“5.1 犹豫期”“7.4 明确说明与如实告知”“7.5 年龄确定与错误处理”中加粗的内容。

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