1、什么是核保
核保,可以理解为保单审核。投保前,保险公司会问我们很多问题,包括身体状况、职业、收入等,综合判断风险是否在可保范围内,从而决定我们是否能买这份保险,这个审核过程就叫核保。
核保就是保险公司审核下你的情况,看你能不能买他们的保险。
2、为什么要核保呢?
保险公司之所以需要核保,核心目的主要有两个:防止逆选择和防止道德风险。
逆选择:通常是指带病投保,已经有病了才想起来买保险,试图用保险规避已有的风险。
道德风险:指的是通过保险来骗取利益,比如某些医疗机构和患者串通来骗取社保金,还有曾经沸沸扬扬的泰国杀妻骗保案。
3、核保会问什么
健康状况:身高体重、过往病史、家族病史等
基本情况:年龄、性别、职业、居住地等
财务状况:个人收入、家庭负债、投保保额等
保险公司根据这些因素, 综合判断每个人的风险大小,给出不同的核保结论。
4、核保结论有哪些
保险不是想买就能买到,具体来说,核保结论分 5 种,按照有利程度排列是:正常承保 > 加费承保 > 除外承保 > 延期 > 拒保。
正常承保是每个人所期望的,说明我们身体健康,符合保险公司的核保要求。
但是,如果存在健康异常等风险,往往就只能加费、除外承保,也就是多交一点保费,或者某些疾病不保。
如果风险不确定或超出保险公司承受范围,甚至有可能被延期、拒保。
此外,如果从事高风险职业,超出保险公司承受范围,或者投保保额过高,与个人收入水平不符,保险公司也可能拒保。
5、核保不通过是什么原因
1、超出投保年龄:为了控制风险,保险产品都会对投保年龄进行限制,超出投保年龄的不能投保。
2、不符合健康告知:部分保险对健康要求严格,不符合健康要求的会被拒保。
3、不符合职业要求:一些保险不允许高危职业人群投保,即便提交投保申请也会被拒保。
6、身体不好如何买保险
智能核保:有的产品提供 智能核保,在健康告知过程中,告诉保险公司自己的身体异常情况,立刻就知道是否能买,即使不接受核保结论,也不会留下记录;
人工预核保:如果不确定自己的情况,或者智能核保里面没有相应的选项,那么可以考虑人工预核保;
健康告知宽松:不同产品健康告知不同,选择健康告知宽松的产品,更容易获得承保;
线下多家同时投保:还可以选择线下同时投保 4-5 家保险公司,选择核保结论最好的公司投保。
7、对我有什么影响
保险讲究公平性。如果身体健康,更容易获得正常承保的结论,享受健康人群的标准保费。
如果一个身体没那么健康的人要加入保障,要么多交点钱,要么不保障风险较高的部分,只有这样,对其他健康的客户才是公平的。
8、核保结论实例
甲状腺结节投保弘康健康一生重大疾病保险 A 款核保结论:
除外:1 项
因甲状腺结节,若被保险人患甲状腺癌及其转移癌,我公司不承担相应保险金给付责任
你可以选择接受投保,也可以选择放弃投保
星悦保